< path d = "M374.456,293.506c-9.7-10.1-21.4-15.5-33.8-15.5c-12.3,0-24.1,5.3-34.2,15.4l-31.6,31.5c-2.6-1.4-5.2-2.7-7.7-4c-3.6-1.8-7-3.5-9.9-5.3c-29.6-18.8-56.5-43.3-82.3-75c-12.5-15.8-20.9-29.1-27-42.6c8.2-7.5,15.8-15.3,23.2-22.8c2.8-2.8,5.6-5.7,8.4-8.5c21-21,21-48.2,0-69.2l-27.3-27.3c-3.1-3.1-6.3-6.3-9.3-9.5c-6-6.2-12.3-12.6-18.8-18.6c-9.7-9.6-21.3-14.7-33.5-14.7s-24,5.1-34,14.7c-0.1,0.1-0.1,0.1-0.2,0.2l-34,34.3c-12.8,12.8-20.1,28.4-21.7,46.5c-2.4,29.2,6.2,56.4,12.8,74.2c16.2,43.7,40.4,84.2,76.5,127.6c43.8,52.3,96.5,93.6,156.7,122.7c23,10.9,53.7,23.8,88,26c2.1,0.1,4.3,0.2,6.3,0.2c23.1,0,42.5-8.3,57.7-24.8c0.1-0.2,0.3-0.3,0.4-0.5c5.2-6.3,11.2-12,17.5-18.1c4.3-4.1,8.7-8.4,13-12.9c9.9-10.3,15.1-22.3,15.1-34.6c0-12.4-5.3-24.3-15.4-34.3L374.456,293.506z M410.256,398.806C410.156,398.806,410.156,398.906,410.256,398.806c-3.9,4.2-7.9,8-12.2,12.2c-6.5,6.2-13.1,12.7-19.3,20c-10.1,10.8-22,15.9-37.6,15.9c-1.5,0-3.1,0-4.6-0.1c-29.7-1.9-57.3-13.5-78-23.4c-56.6-27.4-106.3-66.3-147.6-115.6c-34.1-41.1-56.9-79.1-72-119.9c-9.3-24.9-12.7-44.3-11.2-62.6c1-11.7,5.5-21.4,13.8-29.7l34.1-34.1c4.9-4.6,10.1-7.1,15.2-7.1c6.3,0,11.4,3.8,14.6,7c0.1,0.1,0.2,0.2,0.3,0.3c6.1,5.7,11.9,11.6,18,17.9c3.1,3.2,6.3,6.4,9.5,9.7l27.3,27.3c10.6,10.6,10.6,20.4,0,31c-2.9,2.9-5.7,5.8-8.6,8.6c-8.4,8.6-16.4,16.6-25.1,24.4c-0.2,0.2-0.4,0.3-0.5,0.5c-8.6,8.6-7,17-5.2,22.7c0.1,0.3,0.2,0.6,0.3,0.9c7.1,17.2,17.1,33.4,32.3,52.7l0.1,0.1c27.6,34,56.7,60.5,88.8,80.8c4.1,2.6,8.3,4.7,12.3,6.7c3.6,1.8,7,3.5,9.9,5.3c0.4,0.2,0.8,0.5,1.2,0.7c3.4,1.7,6.6,2.5,9.9,2.5c8.3,0,13.5-5.2,15.2-6.9l34.2-34.2c3.4-3.4,8.8-7.5,15.1-7.5c6.2,0,11.3,3.9,14.4,7.3c0.1,0.1,0.1,0.1,0.2,0.2l55.1,55.1C420.456,377.706,420.456,388.206,410.256,398.806z" / > < path d = "M256.056,112.706c26.2,4.4,50,16.8,69,35.8s31.3,42.8,35.8,69c1.1,6.6,6.8,11.2,13.3,11.2c0.8,0,1.5-0.1,2.3-0.2c7.4-1.2,12.3-8.2,11.1-15.6c-5.4-31.7-20.4-60.6-43.3-83.5s-51.8-37.9-83.5-43.3c-7.4-1.2-14.3,3.7-15.6,11S248.656,111.506,256.056,112.706z" / > < path d = "M473.256,209.006c-8.9-52.2-33.5-99.7-71.3-137.5s-85.3-62.4-137.5-71.3c-7.3-1.3-14.2,3.7-15.5,11c-1.2,7.4,3.7,14.3,11.1,15.6c46.6,7.9,89.1,30,122.9,63.7c33.8,33.8,55.8,76.3,63.7,122.9c1.1,6.6,6.8,11.2,13.3,11.2c0.8,0,1.5-0.1,2.3-0.2C469.556,223.306,474.556,216.306,473.256,209.006z" / >

Бесплатная консультация юриста

+7(499)348-84-70

Бесплатная консультация юриста РФ

Покупка квартиры в ипотеку у родственников

1 574 просмотров

Несмотря на достаточно жесткие требования законодательства и многочисленные банковские проверки, все еще остается достаточно много мошенников, которые «продают» свои квартиры лишь формально. На самом же деле их цель – получить от потенциального покупателя некую сумму и потом оспорить сделку в суде. С этой точки зрения, приобретать жилье у родственников обычно надежнее. Отношения могут быть разными, но мало кто решается на откровенный обман.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников

С точки зрения законодательства, это вполне возможно. Никаких прямо прописанных ограничений нет. Однако значительная часть банков смотрит на подобные операции с подозрением. Дело в том, что они имеют все признаки мошенничества.

Пример: Человек якобы покупает квартиру у родственников. Формально, деньги действительно передаются продавцу, а покупатель действительно обязан платить кредит. Даже само жилье оформляется на нового собственника. Но фактически, полученные деньги могут быть разделены между новым и старым владельцем. То есть, использоваться не по назначению. Суть в том, что ипотечный кредит – это самый выгодный вид займов, потому полученные таким образом средства могут смело считаться отличным способов поправить финансовое состояние с минимальными затратами.

Так как риски для банка в такой ситуации слишком большие, финансовые организации вводят определенные ограничения:

  • Оценка жилья исключительно в специализированной компании. В противном случае высок риск мошенничества.
Пример: Стороны могут, по закону, согласовать стоимость самостоятельно. И установить цену квартиры в несколько раз большую, чем рыночная. После получения кредита, вырученная сумма делится между собственниками, и они просто перестают платить. Да, банк может отобрать залог и продать его, но не по той цене, которая была установлена клиентами, а по рыночной. Как следствие, формально кредит считается закрытым, ведь залог продан, но фактически банк не возместил все свои убытки. А вот продавец с покупателем, получив каждый по сумме, эквивалентной стоимости квартиры (при удвоении цены), спокойно покупают себе новое жилье.
  • Только безналичное перечисление денег. Это не слишком сильно решает проблему, однако сам факт того, что средства не будут переданы наличкой, а зачислятся на некий счет, с которого еще не понятно, как их снимать (многие люди не слишком хорошо разбираются в работе банков) автоматически снижает вероятность мошеннической схемы. Кроме того, безналичный перевод сложно как-то скрыть, что не позволит обратиться в суд якобы с тем, что покупатель деньги от банка получил, а продавцу их не передал.
  • У продавцов должно быть другое жилье уже на момент оформления сделки. Если его нет, опять же могут возникнуть проблемы с выселением и в конечном итоге все это может дойти до суда. А банку это не выгодно.

Чтобы повысить вероятность одобрения такого кредита, рекомендуется сразу и честно объяснять сложившуюся ситуацию. Ни в коем случае нельзя скрывать того факта, что квартиру планируется покупать у родственников. Банк все равно об этом узнает и, если клиент это скрыл, скорее всего откажет в кредите.

Если же сразу объяснить, например, что отношения с родственниками не заладились, но они готовы продать квартиру для того, чтобы больше никогда не общаться с клиентом. Или чтобы он не претендовал на какое-то другое имущество и так далее. Вот в этой ситуации, при учете выполнения указанных выше условий, одобрение кредита становится вполне возможным.

Запрет на покупку квартиры в ипотеку у родственников при использовании государственных программ

Согласно п.2.1 ПП РФ №1050, государственные программы не распространяются на покупку жилья у родственников. Государство не собирается разбираться в тонкостях и нюансах взаимоотношения семей и их отдельных членов и вводит прямой запрет. В противном случае пришлось бы слишком усложнять льготные программы, предусматривая все новые и новые ограничения для той или иной ситуации.

Как купить квартиру в ипотеку у родственников

С точки зрения оформления подобного кредита, операция практически не отличается от стандартной. Возможны определенные нюансы, которые носят индивидуальный характер и отличаются от случая к случаю.

Порядок действий

  1. Договориться с родственниками о продаже квартиры или ее доли.
  2. Собрать необходимые документы.
  3. Выбрать подходящий банк (учитывая тот факт, что финансовые организации не слишком охотно выдают ипотеку для покупки жилья у родственников, возможно придется уделить этому моменту очень много времени).
  4. Подать заявку (рекомендуется подавать заявки сразу в несколько приглянувшихся банков, чтобы минимизировать затраты времени).
  5. В случае предварительного одобрения, обсудить с менеджером все условия будущего кредита. Отдельно отметим, что на этом этапе нужно еще раз уточнить, что квартира будет приобретаться именно у родственников (если по какой-то причине данный фактор был упущен ранее).
  6. Дождаться одобрения кредита.
  7. Заключить договора ипотеки и залога.
  8. Внести первоначальный взнос (в ряде случаев он не требуется).
  9. Проконтролировать факт отправки средств покупателю.
  10. Переоформить недвижимость на нового владельца.
  11. Предоставить в банк документы, подтверждающие, что теперь залог оформлен именно на заемщика.
В качестве альтернативного варианта, если действительно нужны деньги, а не покупка квартиры, можно попробовать оформить кредит под залог недвижимости. Залогодателем в такой ситуации станут родственники, а получателем займа – клиент.

Документы

Конкретный перечень бумаг может изменяться в зависимости от обстоятельств каждой отдельной сделки. Примерный список документов может выглядеть так:

  • Паспорта покупателя и продавца.
  • Подтверждение того факта, что у родственников-продавцов есть другое жилье.
  • Документы на объект кредита.
  • Отчет об оценке недвижимости от лицензированной компании (желательно той, которая аккредитована в банке, если таковые вообще есть).
  • Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход клиента.
  • Копия трудовой книжки.
Последние два документа требуются не всегда, однако если их не будет, процентная ставка обычно назначается выше базовой.

Расходы

Примерный перечень расходов на оформление ипотечного кредита:

Тип расходаПредположительная сумма
Оформление согласия супруги у нотариуса (если требуется)От 2 тысяч рублей
Заключение договора купли-продажиОт 1 тысячи рублей
Первоначальный взносОт 10% суммы кредита и выше
Страховой полисИндивидуально, в зависимости от условий кредита и полиса
Переоформление права собственности2000 рублей с 1 человека
Страховка недвижимости является обязательным условием исходя из требований законодательства. Однако требовать страхования жизни и здоровья клиента банк не может. Это можно и не делать, но тогда автоматически возрастает ставка, чтобы компенсировать возможные риски. На практике, проще согласится с дополнительной страховкой. Учитывая сроки ипотечных кредитов, выгоднее будет оплачивать полис, чем обслуживать заем с повышенной ставкой.

Сроки

Вся процедура оформления, при условии, что договоренности с родственниками достигнуты, а подходящий банк найден, может занять около 1 месяца. Большую часть этого времени финансовая организация будет решать, выдавать все же кредит или нет. Сама же сделка обычно занимает от силы 1-2 дня, чаще всего можно управиться за несколько часов.

Налоговый вычет

По закону, налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку у родственников не положен. Это основной недостаток такого метода, который и компенсирует возможные преимущества.

Заключать подобные сделки с родственниками достаточно опасно. С одной стороны, если отношения между ними нормальные, то никаких проблем не будет. Но чаще всего покупка в ипотеку предполагает некие разногласия. И вот в такой ситуации можно ждать чего угодно. На бесплатной консультации опытные юристы помогут разобраться с основными спорными вопросами. Они же могут представлять интересы клиента во время оформления ипотеки или даже в суде, если до него дойдет дело.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 - Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 - Санкт-Петербург и область
Автор статьи
Наталья Фомичёва
Эксперт-юрист сайта. Стаж 10 лет. Наследственные дела. Семейные споры. Жилищное и земельное право.
Задать вопрос
Рейтинг автора
Написано статей
513
Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Спасибо!
Ваша заявка принята

Ожидайте звонка специалиста в течении 5 минут

Задать еще вопрос

Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением

Коментарии

Добавить комментарий

Получать новые комментарии по электронной почте. Вы также можете подписаться, не комментируя.